Artykuły z treścią
Istnieją pożyczkodawcy oferujący pożyczki ratalne bez sprawdzania zdolności kredytowej. Pożyczki te zazwyczaj mają stałe oprocentowanie i są spłacane w miesięcznych ratach, dzięki czemu pomagają pożyczkobiorcom łatwiej zarządzać budżetem niż pożyczki chwilówki czy pożyczki pod zastaw.
Wiele stanów reguluje pożyczki chwilówki i inne pożyczki krótkoterminowe, aby chronić pożyczkobiorców przed drapieżnymi praktykami pożyczkowymi. Przepisy te mogą wymagać od pożyczkodawców przeprowadzenia miękkiej kontroli kredytowej, weryfikacji zatrudnienia i dochodów lub sprawdzenia stanu konta bankowego.
1. Pożyczki na budowanie zdolności kredytowej
Pożyczki na budowanie historii kredytowej pomagają osobom z kiepską lub zerową historią kredytową zbudować rzetelną historię kredytową. Chociaż nie są one idealne dla większości pożyczkobiorców, mogą być przydatne dla tych, którzy muszą udowodnić swoją zdolność do terminowych spłat, aby kwalifikować się do innych rodzajów kredytów lub produktów finansowych.
Większość pożyczkodawców oferujących pożyczki na budowę historii kredytowej to spółdzielnie kredytowe, banki społecznościowe lub instytucje finansowe wspierające rozwój społeczności (Community Development Financial Institutions). Wyszukaj w internecie te organizacje w swojej okolicy. Wiele z nich ma wymagania, takie jak opłata członkowska lub darowizna na rzecz partnerskiej organizacji charytatywnej. Mogą również wymagać szczegółowego zapytania kredytowego.
Ważne jest, aby wybrać pożyczkodawcę, którego wysokość rat i okres spłaty mieszczą się w Twoim budżecie. Zbytnie obciążenie budżetu może zwiększyć ryzyko braku spłaty, co negatywnie wpłynie na Twoją ocenę. Co więcej, wybierz pożyczkodawcę, który raportuje Twoje płatności do wszystkich trzech głównych biur informacji kredytowej (Experian, Equifax i TransUnion). Z czasem informacje w Twoim raporcie kredytowym będą się poprawiać.
2. Pożyczki niezabezpieczone
Prawie wszystkie pożyczki i długi można podzielić na dwie kategorie – zabezpieczone i niezabezpieczone. Pożyczki zabezpieczone są zabezpieczone, np. samochodem lub domem. Pożyczki niezabezpieczone natomiast nie wymagają zabezpieczenia. Zamiast tego pożyczkodawcy oferują pożyczkobiorcom oferty kredytowe oparte na ich zdolności kredytowej i dochodach.
Przykładami pożyczek niezabezpieczonych są pożyczki osobiste i pożyczki konsolidacyjne. Mogą to być pożyczki odnawialne lub terminowe. Odnawialne ratka pl opinie pożyczki niezabezpieczone pozwalają na dostęp do środków do ustalonego limitu w razie potrzeby, a następnie spłatę salda w każdym cyklu rozliczeniowym. Natomiast terminowe pożyczki niezabezpieczone są skonstruowane w formie rat, które spłaca się przez cały okres kredytowania.
Rozważając pożyczkę niezabezpieczoną, upewnij się, że stać Cię na miesięczną ratę. W przeciwnym razie ryzykujesz niewypłacalność, co może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę kredytową. Rozważ skorzystanie z kalkulatora kredytu osobistego i porównanie dostępnych stawek przed podjęciem decyzji. Warto również sprawdzić swoją sytuację kredytową, pobierając bezpłatny raport kredytowy Experian i ocenę FICO.
3. Pożyczki studenckie
Pożyczki studenckie mogą być lepszym rozwiązaniem niż karty kredytowe w przypadku spłaty zadłużenia studenckiego, zwłaszcza jeśli posiadasz dotowaną lub niedotowaną pożyczkę federalną, zarezerwowaną dla studentów w trudnej sytuacji finansowej. Pożyczki studenckie zazwyczaj wiążą się z bardziej elastycznymi warunkami spłaty i ochroną kredytobiorców, takimi jak odroczenie lub zawieszenie spłaty, a także zazwyczaj mają niższe oprocentowanie niż inne rodzaje kredytów.
Pożyczki studenckie mają jednak unikalną cechę, która odróżnia je od zadłużenia na kartach kredytowych: zawsze trzeba je spłacić (chyba że jesteś jednym z nielicznych szczęśliwców, którym część pożyczki zostanie umorzona). Korzystanie z zewnętrznych stron internetowych, takich jak Plastiq czy Credible, do spłacania pożyczki studenckiej może pomóc Ci zaoszczędzić na opłatach za wygodę i zdobyć nagrody za rachunki, które w innym przypadku nie byłyby akceptowane przy użyciu kart kredytowych.
Aby zarządzać federalnymi pożyczkami studenckimi, odwiedź stronę internetową Centrum Obsługi Pożyczek Bezpośrednich (Direct Loan Service Center) lub skontaktuj się z firmą obsługującą pożyczkę – firmą obsługującą płatności federalnych pożyczek bezpośrednich (Direct Loan) i prywatnych pożyczek edukacyjnych administrowanych przez Departament Edukacji – aby dowiedzieć się więcej o dostępnych opcjach. Te zasoby pomogą Ci zaplanować życie po ukończeniu studiów i w całym procesie spłaty pożyczki, od oszacowania wysokości rat po znalezienie tymczasowej ulgi w zadłużeniu.
4. Pożyczki chwilówki
Pożyczki chwilówki to krótkoterminowe pożyczki o wysokim oprocentowaniu, które mogą być trudne w obsłudze dla pożyczkobiorców. Zazwyczaj są one uzależnione od dochodów i mogą wymagać przedstawienia czeku lub zgody pożyczkodawcy na wypłatę środków z konta bankowego. Wiele stanów ma limity oprocentowania pożyczek chwilówek, ale istnieją pożyczkodawcy, którzy działają poza tymi ograniczeniami. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają pożyczkobiorcom na odnawianie pożyczki chwilówki, ale może to prowadzić do ciągłego cyklu zadłużenia.
Jeśli rozważasz zaciągnięcie pożyczki chwilówki, rozważ najpierw alternatywy. Wiele agencji doradztwa kredytowego oferuje bezpłatne lub niedrogie porady finansowe i może pomóc Ci opracować plan, który zmniejszy lub wyeliminuje potrzebę zaciągania pożyczek chwilówek lub innych kosztownych form kredytu.
Kasy kredytowe i pożyczkodawcy internetowi mogą oferować przystępne pożyczki osobiste osobom ze złą historią kredytową. Ponadto banki oferują obecnie alternatywne pożyczki chwilówki (PAL), które są podobne do chwilówek, ale mają dłuższe okresy spłaty i bardziej przystępne koszty. Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki na czas, niektórzy pożyczkodawcy zgłaszają opóźnienia w spłacie do biur informacji kredytowej, co może mieć wpływ na Twoją ocenę kredytową.
5. Pożyczki osobiste
Pożyczki osobiste to kolejna opcja finansowania dla osób potrzebujących jednorazowej kwoty pieniędzy. Zazwyczaj wiążą się z niższym oprocentowaniem niż karty kredytowe. Zazwyczaj są one spłacane w ustalonym okresie, w przeciwieństwie do kart kredytowych, które pozwalają na wielokrotne pożyczanie do limitu w miarę ich wykorzystywania, co może prowadzić do akumulacji zadłużenia.
Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju pożyczki, ważne jest, aby przed zaciągnięciem pożyczki osobistej wiedzieć, na co się decydujesz. Warto również rozważyć, czy Twój budżet pozwoli na nową miesięczną ratę przed złożeniem wniosku, a także sprawdzić, czy wiążą się z tym dodatkowe koszty, takie jak opłaty za rozpatrzenie wniosku, kary za wcześniejszą spłatę i opłaty za przygotowanie wniosku.